毒保险系列之一神秘的新华人寿客户群

让高血压病人吃升压药，良药就变成了毒药！将高保费低保障保险卖给低收入缺保障人群，保险就成了毒保险！作为保费较高保障较低的分红险，新华人寿将它卖给了谁？有多少人买了毒保险？

神秘的新华人寿客户群

保监会近期指出，购买保险时，应先考虑保障型保险，然后根据经济条件再考虑储蓄和投资理财规划(保险)。以此推理，新华人寿分红险的客户应该是相对高收入，保障保险购买已经较全的一个群体。那么，新华客户的收入到底有多高？

2011年年度，新华人寿分红险保费收入为879.40亿元，个人客户数为2705万人，假设所有个人客户都是分红险客户，则人均年缴分红险保费超过3251元。保监会指出年缴保费一般应为年收入的5%-15%，但专业保险网站世纪保网指出这个数据比较宽泛，正常的保费支出不应超过年收入的7%。根据保监会的购买提示，如果客户没有购买毒保险，即购买分红险时，已经支付保费购买了保障型保险，则正常的分红险保费支出应低于7%，按不超过5%测算，新华客户最低年收入超过了6万5千元。

但是，从常识来讲，不可能所有客户都是分红险客户！如果采用二八定律，即20%的主要客户购买了新华人寿分红险，则新华客户最低年收入超过了32万5千元。

这是一个惊人的数据！ 2011年，全国农民人均纯收入为6977元，城镇居民纯收入为23979元。新华人寿客户群体最低年收入超过了农民的46倍、城镇居民的13倍。由此可见，新华人寿分红险客户应是国内的高收入阶层！当然，论断成立的前提是，这些客户都没有购买毒保险！

揭开新华客户的神秘面纱

新华人寿分红险客户到底是怎样的一个群体？他们的收入到底有多高？

2010年5月，张先生向世纪保网投诉频道反映：8旬老父亲到银行存钱，被误导购买新华人寿分红险。张先生说：老爷子活到80岁才积蓄了1万元，要全部缴清保费，老爷子还必须活到240岁。

2011年3月，一位老人向世纪保网投诉：到银行存钱，被误导购买了年缴8万元的新华人寿分红险。老人说：我是退休工人，60多岁了，也没有多少积蓄，这是我养老的钱，能不能再活十年都说不清楚。

2010年至今，世纪保网累计接到消费者对新华人寿的投诉437起，其中涉及分红险382起，占比87%。这些分红险客户大部为退休老人、农民工、普通工薪阶层，甚至不乏平困地区的留守老人，根据世纪保网调查，他们的年收入均远远低于6万5千元，更不用说惊人的32万5千元了。

毒保险影响有多深？

分红险本身是没毒的，但买给不合适的人就成了毒保险！如果说个别消费者中毒影响了个人的资金安全，那么大规模的消费者中毒，就有可能导致消费者集体退保等群体性事件的发生。这不仅违背了保险社会稳定器的作用，与保险的社会管理功能更是严重背道而驰。如果新华人寿为了追求保费规模，不对分红险客户收入和需求进行必要的管理，那么热销的分红险，不但有可能成为新华人寿健康发展的地雷，更有可能成为中国保险行业可持续发展的不定时炸弹。

令人担忧的是，近几年分红险成了一些保险公司的主力产品，2011年上半年度，分红险保费规模占到整个寿险行业保费规模的91.6%，而与之对应的是，2011年年底和今年上半年，分红险客户退保的规模也越来越大，引起了媒体和社会的高度关注。更让人吃惊的是，据扬子晚报4月23日报道，有6成分红险客户想退保。作为分红险保费收入达总体业务规模92.8%的新华人寿，必须引起足够的重视。

究竟谁在制造毒保险？新华人寿分红险有没有毒？请继续关注后续文章《毒保险系列之二：有毒的新华人寿分红险》、《毒保险系列之三：毒保险真凶追踪》

成都西南医院

天津津门中医医院

成都西部白癜风医院