天乘基于信用卡的个性化优惠券

使用信用卡的朋友们都会遇到这种情况，手机上隔三差五收到来自银行的消费推荐，比如，持某某某信用卡到指定商场购物达到一定数量之后享受某某某优惠活动，等等。

目前，类似的消费消息都是银行系统根据用户年龄、性别、最近有否使用信用卡等资料，选取某些关键性字段后群发到用户手机上的，这些消息未跟用户的消费偏好形成关联，所以优惠信息可能并不是用户想要的。用现在比较热门的词汇来解释就是，银行未能对持卡人做“个性化推荐”，仅仅是简单群发信息。

“上海天乘”公司解决了这个难题。他们的模式是跟银行达成协议，当消费者支付完成后，天乘安装在银行后台的系统会分析持卡人的消费信息，然后再针对消费信息做精准的个性化推荐，这样每个持卡人收到的优惠信息是不一样的，每个优惠信息都和持卡人以往的消费历史有较强的关联，是与持卡人日常生活相关的信息，持卡人就不会感觉受到骚扰。

天乘生成个性化推荐只需要用到脱密的交易数据，即消费时间、地点、金额、商户代码等数据，而不需要电话号码、家庭住址等敏感信息。为了保证整个过程的合规、合法和信用卡用户的数据安全，发送彩信、短信、Edm等所有操作必须由银行自身后台系统完成。这样，每拓展到一个商户之后，信用卡中心就能精准选一部分人群发送短信、彩信报等优惠信息。

天乘的创始人拥有12年以上的银行和信用卡IT管理经验；联合创始人之前在银行从事数据分析工作7年以上。之所以想到做这件事情是因为他们看到信用卡交易数据的价值，所以决定自己创业。

银行掌握着最全面消费者信息，信用卡支付又能形成天然的闭环，但这个模式的难点在于拓展银行关系。目前天乘已经和一家分行接近达成合作。随着国内银行开放程度的提高，天乘拓展银行的难度可能有所降低。据称，拥有百万信用卡用户就足以支撑企业的发展。

目前国内从事类似业务的有宏点 Pinpoint，不同之处在于宏点做信用卡多倍积分，不做个性化推荐。在此，不得不提及2012年11月份刚上市的优惠券公司TTG，他们采取的是将优惠券跟银联卡关联，然后靠推广U联生活这个中间平台聚集流量，再通过U联生活的后台做数据分析；而天乘是将优惠券跟信用卡关联，与银行系统对接后直接做个性化推荐，省去网站推广环节。（文 / 刘岩）

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