育儿购车迫在眉睫全职太太如何打理家财

三湘华声全媒体记者 梁兴 通讯员 王茜

本期点评：

中行长沙金满地支行

理财经理 魏黑妹

刚辞去工作的新手“全职太太”张小姐不仅想要分担家里柴米油盐的琐事，也想寻找合理的方案育儿购车，管理并优化自家的财务管理，成为全方位的“贤内助”。

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理财故事

张小姐今年29岁，5个月前与相恋3年的男友步入新婚殿堂。由于张小姐的先生收入颇丰，加之张小姐已有13周的身孕，因此小夫妻俩商定此后由张小姐“主内”，在家安心待产的同时，支持工作较为忙碌的丈夫照顾家里方方面面的各项事务。

张小姐的丈夫杜先生目前在一家知名合资公司主管业务工作，虽然月薪只有5000元，但每月的提成约有七八万元，每年另有10万元左右的业绩奖励。

目前这个小家庭的基本生活开销大约5000元；外出就餐、购物大约花费15000元。年度支出方面，杜先生过年想给双方父母各包1万元的红包。此外，两人每年还考虑进行两次境内游及一次境外游，这部分的旅行预算约在5万元。

家庭资产方面，张小姐自己持有5万元的活期存款及10万元左右的理财产品。丈夫杜先生拥有30万元定存以及市值60万元的股票及10万元的基金产品。此外，两人除目前居住的120平方米、市值100万元的房子外，杜先生还拥有一套市值60万元的投资房，每月的租金收入2000元。

理财目标

1、想提前做好迎接小宝宝诞生的各项财务准备。

2、考虑到宝宝出生后用车的机会加大，张小姐想购置一辆价值60万元的新车。

3、想在较为繁华的商圈投资购买一家小商铺后出租。

4、张小姐想为自己和丈夫在保险方面寻求一个长期的合理规划。

理财规划

购车适用最重要

汽车一般并不具备保值增值功能，因此在家庭第一辆汽车的选择上，不要盲目追求一步到位。目前较为主流的SUV在25万元左右，此类汽车无论在性能或是舒适度上已能很好满足大多数家庭的自驾需求。加上牌照、购置税、车险等总花费基本能控制在30万元之内，相比张小姐60万元的预算能节省将近一半的资金。同时，放弃选购60万元的豪车，在以后每年的车险购买及保养方面均能帮张小姐家庭节省下一笔不小的开支。

商铺投资需谨慎

目前一个市中心40平方米的商铺在长沙售价为60万元左右，按照张小姐家庭的经济情况，除非抛售所持有的股票和基金，否则很难拿出那么一大笔现金。当前证券市场估值仍处于历史低位，张小姐是否需要将股票、基金套现仍然有待商榷。当然，张小姐也可以选择向银行贷款，但银行的贷款利息也已经抵消了大部分商铺的租赁收益。同时，如果商铺选址不当、周边的商圈发生变化等，更将导致商铺的投资收益率下降。

保险规划应趁早

人生的风险主要是发生意外、健康及养老的风险。根据家庭情况，建议可为杜先生购买一款消费型的高端健康医疗保障计划，外加保额总计300万元左右的定期寿险和意外险。这样安排的特点是保额高，保费低，每年3万元左右的保费即可获得最高800万元的国内和部分海外医院住院医疗费用，如发生意外或身故，还有相应保额的赔偿，大大减少了因保障不足而有可能产生的家庭隐患。

资产配置控风险

在家庭资产配置方面，张小姐在定期存款到期后可选择购买稳健型银行理财产品，目前市场上该类产品年化收益率普遍在5%～5.5%，风险较低，可满足不同的流动性需求。同时，目前市场上基金类产品繁多，业绩表现差距也很大，张小姐可将手中基金转换为我们为其推荐的长期表现优异的五星基金品种，并做好股基与债基的搭配，在减少风险的同时，力求获得一个长期、稳定的收益。在宝宝出生之后，可以为宝宝单独建立一个教育基金，配以保本基金、五年期定期存款、五年期国债等流动性较差但收益相对稳定的投资组合，为宝宝今后的教育经费做好准备。

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